يجدد انهيار بنك سيليكون فالي الدعوات لمعالجة عدم المساواة التي تؤثر على رواد الأعمال الملونين

سي إن إن
–

مع اندفاع عملاء بنك وادي السيليكون لجمع مليارات الدولارات الشهر الماضي ، تدخل الرأسمالي المغامر أرلان هاميلتون لمساعدة بعض مؤسسي الذعر الملون بشأن فقدان الوصول إلى كشوف المرتبات.

بصفتها امرأة سوداء لديها ما يقرب من 10 سنوات من الخبرة في مجال الأعمال ، أدركت هاملتون أن الخيارات المتاحة لمؤسسي الشركات الناشئة محدودة.

تتمتع SVB بسمعة طيبة في خدمة الأشخاص من المجتمعات الممثلة تمثيلاً ناقصًا مثل مجتمعها. أثار فشلها مخاوف بين خبراء الصناعة بشأن التمييز في الإقراض في القطاع المصرفي والتفاوتات الناتجة في رأس المال بالنسبة للأشخاص الملونين.

قال هاميلتون ، المؤسس والشريك الإداري لشركة Backstage Capital ، البالغ من العمر 43 عامًا ، أنه عندما يتعلق الأمر برواد الأعمال الملونين ، “نحن بالفعل في منزل أصغر. لدينا بالفعل الباب المتهالك والجدران الرقيقة. وبعد ذلك ، عندما يأتي إعصار ، سنضرب أكثر “.

تأسس في عام 1983 ، كان مقرض التكنولوجيا متوسط ​​الحجم في كاليفورنيا هو البنك السادس عشر في الولايات المتحدة بحلول نهاية عام 2022 قبل أن ينهار في 10 مارس. قدم SVB خدمات مصرفية لما يقرب من نصف جميع شركات التكنولوجيا وعلوم الحياة المدعومة من المشاريع في الولايات المتحدة.

أخبر هاميلتون وخبراء في الصناعة ومستثمرون آخرون شبكة CNN أن البنك ملتزم بتعزيز مجتمع من رواد الأعمال من الأقليات ، وتزويدهم برأس المال الاجتماعي والمالي.

قال هاميلتون إن SVB رعى بانتظام المؤتمرات وفعاليات التواصل لأصحاب المشاريع من الأقليات ، وكان معروفًا بتمويله السنوي تقرير حالة Black Venture بقيادة BLK VC ، وهي منظمة غير ربحية تعمل على ربط وتمكين المستثمرين السود.

قالت جوينيكول مارتينيز ، رائدة الأعمال البالغة من العمر 25 عامًا ورئيسة التطوير والابتكار في Rising Tide Capital ، وهي منظمة غير ربحية تأسست عام 2004 لربط رواد الأعمال بالمستثمرين والموجهين: “عندما قالت البنوك الأخرى لا ، سيقول SVB نعم”.

Martinez هو أيضًا عضو رسمي في Forbes Coaches Council ، وهي منظمة مدعوة فقط لمدربي الأعمال والمهنيين. وقالت إن SVB كان موردا لا يقدر بثمن لأصحاب المشاريع الملونة وقدم لعملائهم أدوات تقنية مخفضة وصناديق البحث.

يقول الخبراء إن أصحاب الأعمال من الأقليات يواجهون منذ فترة طويلة تحديات في الوصول إلى رأس المال بسبب ممارسات الإقراض التمييزية. معلومات من مسح ائتمان الأعمال الصغيرةتعاون بين جميع بنوك الاحتياطي الفيدرالي الاثني عشر ، يظهر اختلافات في معدلات الرفض للقروض المصرفية وغير المصرفية.

ووجدت الدراسة أنه بحلول عام 2021 ، حصلت حوالي 16٪ من الشركات المملوكة للسود على المبلغ الإجمالي لتمويل الأعمال الذي سعت إليه من البنوك ، مقارنة بـ 35٪ من الشركات المملوكة للبيض.

وقال مارتينيز لشبكة سي إن إن: “نعلم أن هناك عنصرية تاريخية ومنهجية وفاضحة متأصلة في الإقراض والبنوك. علينا أن نبدأ من هناك ولا نتدحرج”.

آسيا برادلي هي مؤسسة مهاجرة للعديد من شركات التكنولوجيا مثل Kinley ، وهي شركة مالية تهدف إلى مساعدة الأمريكيين السود على تكوين ثروة للأجيال. بعد انهيار SVB ، قالت برادلي إنها انضمت إلى مجموعة WhatsApp التي تضم أكثر من 1000 من مؤسسي الأعمال المهاجرين. قالت إن أعضاء المجموعة حشدوا بسرعة لدعم بعضهم البعض.

قال برادلي إن مؤسسي المهاجرين غالبًا ليس لديهم أرقام ضمان اجتماعي أو عناوين دائمة في الولايات المتحدة ، وكان العصف الذهني لطرق مختلفة للعثور على تمويل في نظام لا يتعرف عليهم أمرًا بالغ الأهمية.

“كان المجتمع مميزًا حقًا لأن الكثير من هؤلاء الأشخاص في ذلك الوقت شاركوا أشياء مختلفة فعلوها للنجاح في الحصول على حسابات في أماكن مختلفة. وكانوا أيضًا قادرين على مشاركة البنوك الإقليمية المختلفة التي نشأت وقالت:” مرحبًا ، إذا قال برادلي: لديك حسابات مع SVB ، يمكننا مساعدتك.

يقول برادلي إن العديد من النساء والملونين والمهاجرين يختارون البنوك المجتمعية أو الإقليمية مثل SVB ، لأنهم غالبًا ما يتم استبعادهم من “البنوك الأربعة الكبرى” – جي بي مورجان تشيس ، وبنك أوف أمريكا ، وويلز فارجو وسيتي بنك.

في حالتها ، قالت برادلي إن جنسها كان يمكن أن يكون مشكلة عندما كان بإمكانها فقط فتح حساب تجاري في أحد “البنوك الأربعة الكبرى” عندما وقع شقيقها نيابة عنها.

“الأربعة الأوائل لا يريدون أعمالنا. الأربعة الأوائل يرفضوننا باستمرار. الأربعة الأوائل لا يقدمون لنا الخدمة التي نستحقها. ولهذا السبب ذهبنا إلى البنوك المحلية والبنوك الإقليمية مثل SVB ،” برادلي قال.

لم يعلق أي من البنوك الأربعة الكبرى على CNN. قال منتدى الخدمات المالية ، وهو منظمة تمثل أكبر ثماني مؤسسات مالية في الولايات المتحدة ، إن البنوك خصصت ملايين الدولارات منذ عام 2020 لمعالجة عدم المساواة الاقتصادية والعرقية.

في الأسبوع الماضي ، قال جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase ، لـ CNN Poppy Harlow إن مصرفه لديه 30 ٪ من فروعه في الأحياء ذات الدخل المنخفض كجزء من التزام بقيمة 30 مليار دولار للمجتمعات السوداء والبنية في جميع أنحاء البلاد.

أشار Wells Fargo تحديدًا إلى تقرير التنوع والإنصاف والشمول لعام 2022 ، والذي يناقش أحدث مبادرات البنك للوصول إلى المجتمعات المحرومة.

دخل البنك في العام الماضي في شراكة مع Black Economic Alliance لبدء صندوق Black Entrepreneur Fund – وهو صندوق رأس مال أولي وقائم لبدء التشغيل والمراحل المبكرة بقيمة 50 مليون دولار للشركات التي أسسها أو يقودها رواد أعمال من السود والأمريكيين من أصل أفريقي. ومنذ مايو 2021 ، استثمرت Wells Fargo في 13 مؤسسة إيداع للأقليات ، وفاء بتعهده البالغ 50 مليون دولار لدعم البنوك المملوكة للسود.

تعمل البنوك المملوكة للسود على سد فجوة الإقراض وتعزيز التمكين الاقتصادي في هذه المجتمعات المستبعدة تقليديًا ، لكن أعدادها تتراجع على مر السنين ولديها أصول أقل بكثير من البنوك الكبرى.

يدير بنك OneUnited ، وهو أكبر بنك مملوك للسود في الولايات المتحدة ، ما يزيد قليلاً عن 650 مليون دولار من الأصول. وبالمقارنة ، يدير JPMorgan Chase أصولًا تبلغ 3.7 تريليون دولار.

بسبب هذه الاختلافات ، يسعى رواد الأعمال أيضًا إلى الحصول على تمويل من أصحاب رؤوس الأموال. في أوائل عام 2010 ، كانت هاملتون تنوي إنشاء شركة تكنولوجيا خاصة بها – ولكن عندما بحثت عن مستثمرين ، رأت أن الرجال البيض يسيطرون تقريبًا على جميع أموال رأس المال الاستثماري. قادتها هذه التجربة إلى تأسيس Backstage Capital ، وهو صندوق لرأس المال الاستثماري يستثمر في شركات جديدة يقودها مؤسسون غير ممثلين تمثيلاً كافياً.

“قلت ،” حسنًا ، بدلاً من محاولة جمع الأموال لشركة ما ، اسمحوا لي أن أحاول جمع الأموال من أجل صندوق استثماري يستثمر في ممثلين تمثيلا ناقصًا – والآن نسميهم مقيمين – مؤسسون من النساء وذوي البشرة الملونة ومثليي الجنس والمتحولين جنسيًا ” على وجه التحديد ، “لأنني جميعًا الثلاثة ،” قال هاميلتون لشبكة CNN.

منذ ذلك الحين ، جمعت Backstage Capital محفظة تضم ما يقرب من 150 شركة مختلفة وقامت بأكثر من 120 استثمارًا متنوعًا ، وفقًا لـ البيانات من Crunchbase.

لكن برادلي ، وهي أيضًا “مستثمر ملاك” للشركات المملوكة للأقليات ، قالت إنها لا تزال “متفائلة حقًا” أن البنوك المجتمعية والبنوك الإقليمية وشركات التكنولوجيا المالية “ستقف جميعًا وتقول ،” مرحبًا ، لن نسمح العمل الجيد من SVB يذهب هباءً. ”